30/5/2024

Άρχισαν οι αιτήσεις χρηματοδότησης για επενδύσεις και κεφάλαιο κίνησης

Την ενίσχυση της ρευστότητας περίπου 30.000 μικρομεσαίων επιχειρήσεων με δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης θέτουν ως στόχο το ΥΠΕΘΟΟ και η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα μέσω Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ).

Η υποβολή αιτήσεων για τη λήψη δανείων με ευνοϊκούς όρους άρχισε χθες και εκτιμάται ότι θα χορηγηθούν δάνεια συνολικού ύψους 2,2 δισ. ευρώ. Τα 500 εκατ. ευρώ προέρχονται από την ΕΑΤ και αποτελούν κοινοτικούς και εθνικούς πόρους (ΕΣΠΑ), ενώ τα υπόλοιπα θα εισφερθούν από τις 12 τράπεζες που συμμετέχουν στο Ταμείο στο πλαίσιο της συνεπένδυσης.

Στο πλαίσιο του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, όπως ανακοίνωσαν χθες ο αναπληρωτής υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Νίκος Παπαθανάσης και οι επικεφαλής της ΕΑΤ (Γιώργος Ζαββός και Ισμήνη Παπακυρίλλου), λειτουργούν το «Ταμείο Δανείων» και το «Ταμείο Εγγυοδοσίας». Το καθένα διαιρείται σε δύο υποπρογράμματα, τα οποία εστιάζουν σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων και δανείων, όπως δάνεια επενδυτικού σκοπού ή κεφαλαίου κίνησης.

Για τα δάνεια του Ταμείου Δανείων ποσοστό 40% που αναλογεί στην εισφορά της ΕΑΤ θα είναι άτοκο, ενώ για το υπόλοιπο 60% (τραπεζική συμμετοχή) θα υπάρχει διετής επιδότηση του επιτοκίου κατά 300 μονάδες βάσης.

Για τα δάνεια του Ταμείου Εγγυοδοσίας που καλύπτει με εγγύηση το 70% ή το 80% του δανείου (ανάλογα με το υποπρόγραμμα) προβλέπεται διετής επιδότηση επιτοκίου κατά 200 μονάδες βάσης στις επιχειρήσεις των περιφερειών Αττικής και Νοτίου Αιγαίου και 300 μ.β. στις υπόλοιπες περιφέρειες (λιγότερο αναπτυγμένες).

Ταμείο Δανείων

Το Ταμείο Δανείων αφορά ΜμΕ που επιθυμούν να λάβουν χρηματοδότηση για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων αλλά και κεφάλαια κίνησης ειδικού σκοπού και μέσω των υποπρογραμμάτων εκτιμάται ότι θα χορηγηθούν δάνεια συνολικού ύψους 450 εκατ. ευρώ. Τα υποπρογράμματα του Ταμείου Δανείων είναι τα εξής:

*** Υποπρόγραμμα 1: Επενδυτικά δάνεια για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων των επιχειρήσεων, όπως αυτά περιγράφονται στο υποβληθέν επιχειρηματικό σχέδιο και πιστοποιούνται με την προσκόμιση παραστατικών-δικαιολογητικών τεκμηρίωσης. Το Υποπρόγραμμα 1 περιλαμβάνει δύο επιμέρους επιλογές:

– Δράση 1.1: Επενδυτικά δάνεια από 20.000 ευρώ έως 1,5 εκατ. ευρώ με άτοκη χρηματοδότηση 40% και διετή επιδότηση επιτοκίου (3%) στο υπόλοιπο 60% μέσω Καθεστώτος Ενίσχυσης De Minimis με διάρκεια αποπληρωμής από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες.

– Δράση: 1.2 Επενδυτικά δάνεια από 20.000 ευρώ έως 8 εκατ. ευρώ με άτοκη χρηματοδότηση 40% και διετή επιδότηση επιτοκίου (3%) στο υπόλοιπο 60% μέσω Καθεστώτος Ενίσχυσης ΓΑΚ – άρθρο 21 με διάρκεια αποπληρωμής από 2 έως 5 έτη συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες.

*** Υποπρόγραμμα 2: Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού. Το Υποπρόγραμμα 2 περιλαμβάνει τη Δράση 2.1 με δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού από 10.000 ευρώ έως 500.000 ευρώ με άτοκη χρηματοδότηση 40% και μερική επιδότηση επιτοκίου (3%) στο υπόλοιπο 60% μέσω Καθεστώτος Ενίσχυσης De Minimis.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η επιδότηση του επιτοκίου αφορά αποκλειστικά επιχειρήσεις που δεν έχουν λάβει στο παρελθόν επιχειρηματικό δάνειο μέσω των προγραμμάτων της ΕΑΤ. Στις παραπάνω κατηγορίες δανείων, το μέγιστο των εμπράγματων εξασφαλίσεων μπορεί να ανέλθει στο 100% του δανείου.

Ταμείο Εγγυοδοσίας

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας διακρίνεται σε δύο υποπρογράμματα/υποταμεία ανάλογα με τα χαρακτηριστικά των επιλέξιμων επιχειρήσεων. Συγκεκριμένα διακρίνεται στο υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» στο οποίο περιλαμβάνονται οι ΜμΕ, και στο υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» στο οποίο περιλαμβάνονται οι πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 χρόνια λειτουργίας.

Το ποσοστό εγγύησης του Ταμείου σε κάθε επιλέξιμο δάνειο ανέρχεται στο 70% για τη «Γενική Επιχειρηματικότητα» και στο 80% για τα δάνεια του υποπρογράμματος «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων». Το συνολικό ποσό των δανείων που θα χορηγηθούν από το πρώτο υποταμείο υπολογίζεται στο 1.642.200.000 ευρώ και από το δεύτερο στα 150.000.000 ευρώ.

Και τα δύο υποταμεία χορηγούν δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης – ανακυκλούμενης πίστωσης.

Το ύψος του δανείου επενδυτικού σκοπού από το υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» μπορεί να κυμανθεί από 10.000 ευρώ έως και 10 εκατ. ευρώ, όταν επιλεγεί το καθεστώς του Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ) και από 10.000 ευρώ έως 1,6 εκατ. ευρώ όταν επιλεγεί ο κανονισμός ήσσονος σημασίας (de minimis).

Αντίστοιχα, τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης – ανακυκλούμενης πίστωσης μπορούν να ανέλθουν έως και τις 500.000 ευρώ.

Για το υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» τα επενδυτικά δάνεια μπορούν να ανέλθουν σε έως 1,5 εκατ. ευρώ, ενώ τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης – ανακυκλούμενης πίστωσης έως 200.000 ευρώ.

Και στα δύο υποταμεία η διάρκεια των επενδυτικών δανείων είναι πέντε έως 10 έτη με περίοδο χάριτος 24 μήνες, ενώ τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης έχουν διάρκεια αποπληρωμής από δύο έως πέντε έτη και περίοδο χάριτος έως 12 μήνες.

Λήψη εξασφαλίσεων

Σύμφωνα με τους όρους του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ για δάνεια ύψους έως και 50.000 ευρώ λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις, ενώ για δάνεια ύψους από 50.001 ευρώ και άνω θα λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις έως του 30% του συνολικού δανείου. Επισημαίνεται ότι στο πλαίσιο λειτουργίας του Ταμείου δεν επιτρέπεται η προσημείωση της μόνιμης και μοναδικής κατοικίας φυσικών προσώπων – πιστούχων ή τρίτων.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι σε περίπτωση μη αποπληρωμής του δανείου η ΕΑΤ ευθύνεται έναντι της τράπεζας που το χορήγησε στο ύψος της προβλεπόμενης εγγύησης. Στη συνέχεια η ΕΑΤ δεν διεκδικεί το ποσό από τον δανειολήπτη, αλλά το στέλνει απευθείας στην εφορία.

Επιδότηση επιτοκίου

Η επιδότηση του επιτοκίου στο πλαίσιο του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δίδεται στις επιχειρήσεις που δανειοδοτούνται για πρώτη φορά από την ΕΑΤ. Στις περιοχές υπό μετάβαση (Αττική και Νότιο Αιγαίο) η επιδότηση ανέρχεται στις 200 μ.β., ενώ για τις υπόλοιπες περιφέρειες στις 300 μονάδες βάσης.

Περίοδος δανείων

Τα δάνεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ μπορούν να χορηγηθούν έως τη λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας του προγράμματος Ανταγωνιστικότητα (31-12-2029) ή μέχρι ανάλωσης του προϋπολογισμού του Ταμείου.

Τράπεζες που συμμετέχουν

Οι Τράπεζες που συμμετέχουν στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι οι εξής: Alpha Bank, Eurobank, Τράπεζα Πειραιώς, Εθνική Τράπεζα, Παγκρήτια, Attica Bank, Optima bank, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας, Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων, Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου, Aegean Baltic Bank (μόνο για το Ταμείο Δανείων).

ΠΗΓΗ: insider.gr