11/10/2024

Ενεργοποιείται εκ νέου η διαδικασία χορηγήσεων της Αναπτυξιακής Τράπεζας υπό ευνοϊκούς όρους

Εντός του επόμενου διαστήματος, με εφαρμογή του νέου Κανονισμού Ε.Ε. 2831/2023 (νέο de minimis), θα ενεργοποιηθεί και πάλι η διαδικασία υποβολής αιτήσεων από τις δικαιούχες μικρομεσαίες επιχειρήσεις για λήψη δανείων από το Ταμείο «Δάνεια Ψηφιακής Αναβάθμισης» της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.

Το εν λόγω πρόγραμμα δημιουργήθηκε για να παρέχει ευνοϊκούς όρους σε δάνεια επενδυτικού σκοπού ύψους από 25 χιλ. έως 1 εκατ. ευρώ προς ΜμΕ, με διετή μερική επιδότηση επιτοκίου και άτοκο το 40% του κεφαλαίου, που θα αναλάβουν την υλοποίηση επενδυτικών έργων ψηφιοποίησης και ψηφιακής αναβάθμισης των εργασιών τους.

Ο διαθέσιμος προϋπολογισμός του Ταμείου ανέρχεται, μετά την ανακατανομή των πόρων μεταξύ των τριών Ταμείων του Ταμείου Χαρτοφυλακίου Business Growth Fund, στα 73 εκατ. ευρώ (αρχικός διαθέσιμος προϋπολογισμός 100 εκατ. ευρώ). Συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των πιστωτικών ιδρυμάτων κατά 60% σε κάθε χορήγηση, διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους έως 175 εκατ. ευρώ. Το πρόγραμμα προβλέπει την επιδότηση τόκων για δύο έτη με επιπλέον κεφάλαια, το ύψος των οποίων εκτιμάται ότι θα ανέλθει σε 6,57 εκατ. ευρώ.

Εν αναμονή της επανέναρξης υποβολής αιτήσεων, η «Ν» καταγράφει με τη μορφή ερώτησης – απάντησης τα βασικά σημεία του χρηματοδοτικού προγράμματος:

1. Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για τη χρηματοδοτούμενη επιχείρηση;

Τα οικονομικά πλεονεκτήματα είναι τα εξής:

α) Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (ήτοι το 40% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.

β) Το Ταμείο επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το πιστωτικό ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 60% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά τα δύο πρώτα έτη του δανείου (από την πρώτη εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του πιστωτικού ιδρύματος κατά 3% (ή αλλιώς κατά 300 μονάδες βάσης), το οποίο μειώνει σημαντικά το συνολικό κόστος δανεισμού για την επιχείρηση.

γ) Κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο κάθε δανείου τουλάχιστον κατά 25 μονάδες βάσης ανά έτος από τα επιτόκια που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις χωρίς την επιδότηση του Ταμείου.

δ) Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

2. Ποιος αναλαμβάνει την πιστωτική σχέση με την ενδιαφερόμενη επιχείρηση;

Η σύναψη δανείων, η εκταμίευση των δανείων και η παρακολούθηση αυτών θα υλοποιηθούν από το εκάστοτε συνεργαζόμενο πιστωτικό ίδρυμα και σύμφωνα με τις εσωτερικές διαδικασίες του, τηρώντας τους όρους του Ταμείου.

3. Ποιο είναι το ύψος χρηματοδότησης;

Η χρηματοδότηση μπορεί να κυμανθεί από 25 χιλ. έως 1 εκατ. ευρώ.

4. Τι διάρκεια δύναται να έχει το δάνειο;

Η διάρκεια του δανείου είναι από δύο έως δέκα έτη.

5. Παρέχεται περίοδος χάριτος;

Παρέχεται δυνατότητα λήψης περιόδου χάριτος κεφαλαίου έως 24 μήνες, η οποία συμπεριλαμβάνεται στη συνολική διάρκεια του δανείου.

6. Ποιες είναι οι επιλέξιμες μορφές δανείων;

Το Ταμείο υποστηρίζει τη χορήγηση τοκοχρεωλυτικών ή χρεολυτικών δανείων τακτής λήξης.

7. Ποια είναι η περίοδος χορήγησης των δανείων;

Η καταληκτική ημερομηνία ένταξης μιας επιχείρησης στο χαρτοφυλάκιο του Ταμείου είναι η 30ή Ιουνίου 2025 και αφορά την υπογραφή της σύμβασης και της πρώτης εκταμίευσης.

8. Πώς μπορεί να εκταμιευθεί το δάνειο;

Το δάνειο δύναται να εκταμιευθεί είτε εφάπαξ είτε τμηματικά. Η πρώτη εκταμίευση του δανείου πρέπει να ολοκληρωθεί εντός τεσσάρων μηνών από την υπογραφή της δανειακής σύμβασης και να έχει πραγματοποιηθεί μέχρι 30 Ιουνίου 2025. Οι τμηματικές εκταμιεύσεις πρέπει να έχουν ολοκληρωθεί εντός 36 μηνών από την πρώτη εκταμίευση και σε κάθε περίπτωση έως την 30ή Ιουνίου 2026, όποια ημερομηνία από τις παραπάνω προηγείται.

9. Απαιτούνται εξασφαλίσεις για την παροχή της χρηματοδότησης;

Το πιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει ενοχικές ή και εμπράγματες εξασφαλίσεις, σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική του. Το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να απαιτηθεί δεν δύναται να ξεπερνά το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

10. Πώς διαμορφώνεται το τελικό επιτόκιο του δανείου;

Το τελικό επιτόκιο του δανείου προκύπτει από το σταθμισμένο άθροισμα:

– Για τα δύο πρώτα έτη: (40%x0%) + [60%x(επιτόκιο κεφαλαίων ΠΙ-3%)].

– Για τα υπόλοιπα έτη: (40%x0%) + (60%xεπιτόκιο κεφαλαίων ΠΙ).

Το δάνειο θα παρέχεται με την εφαρμογή της εισφοράς του νόμου 128/75, η οποία σήμερα ανέρχεται σε 0,6% και εφαρμόζεται στο σύνολο του δανείου.

11. Δίνεται η δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης του δανείου;

Η επιχείρηση μπορεί να εξοφλήσει μερικώς ή ολικώς το δάνειο πριν από την ημερομηνία λήξης του χωρίς οποιαδήποτε ποινή ή άλλη επιβάρυνση.

12. Υπάρχουν έξοδα φακέλου για την επιχείρηση;

Τυχόν έξοδα καθορίζονται από την τιμολογιακή πολιτική του κάθε πιστωτικού ιδρύματος για αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις, ως αυτή ισχύει κατά την περίοδο έγκρισης του δανείου.

13. Ποιες είναι οι δικαιούχοι/επιλέξιμες επιχειρήσεις του Ταμείου;

Δικαιούχοι/επιλέξιμες επιχειρήσεις του Ταμείου είναι:

– οι ΜμΕ που λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα, εκτός των εξωχώριων, των εταιρειών συμμετοχών σε άλλες εταιρείες, των επιχειρήσεων του χρηματοπιστωτικού τομέα, των δημοσίων φορέων και των θυγατρικών τους, των ΟΤΑ και των θυγατρικών τους,

– διατηρούν εγκατάσταση και λειτουργούν στην Ελλάδα νόμιμα και έχουν συσταθεί έως και τον χρόνο υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στον ενδιάμεσο χρηματοπιστωτικό οργανισμό,

– δραστηριοποιούνται σε οποιονδήποτε επιλέξιμο ΚΑΔ (σε περίπτωση επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται σε περισσότερους από έναν τομείς θα πρέπει να είναι επιλέξιμη η κύρια δραστηριότητα και ως κύρια δραστηριότητα νοείται ο ΚΑΔ με τα μεγαλύτερα έσοδα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων).

– δεν θεωρούνται προβληματικές επιχειρήσεις,

– κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές επιχειρήσεις σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες των ενδιάμεσων χρηματωπιστωτικών οργανισμών,

– δεν έχουν υπαχθεί σε καθεστώς αφερεγγυότητας,

– δεν παρουσιάζουν ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη των 90 ημερών σε υφιστάμενες δανειακές τους υποχρεώσεις κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης,

– δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/2017 (Α’ 137/13.9.17) όπως ισχύει,

– δεν εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάσει απόφασης Ε.Ε. ή ΔΕΕ.

14. Ποιες είναι οι επιλέξιμες δαπάνες;

Οι χρηματοδοτήσεις θα καλύπτουν δαπάνες που θα σχετίζονται με το επενδυτικό σχέδιο των επιχειρήσεων για την ψηφιοποίηση και ψηφιακή αναβάθμιση των εργασιών τους. Ειδικότερα, οι επιχειρήσεις θα πρέπει να αποδεικνύουν, μέσω του υποβληθέντος business plan και κατά την υλοποίηση με την υποβολή σχετικών παραστατικών, ότι οι χρηματοδοτούμενες δραστηριότητες αφορούν έναν ή περισσότερους από τους ακόλουθους βασικούς τομείς:

– Ανάπτυξη ψηφιακών υποδομών (π.χ. διαδίκτυο, ευρυζωνικές συνδέσεις, δίκτυα κινητής τηλεφωνίας, δορυφορικές τεχνολογίες, χρήση κέντρων δεδομένων, συσκευές enduser, Διαδίκτυο των Πραγμάτων – IoT, εφαρμογές, ιστότοποι, ενσωμάτωση API και υπηρεσίες που βασίζονται στο cloud).

– Επενδύσεις σε εξοπλισμό (hardware) και λύσεις αυτοματοποίησης.

– Επενδύσεις λογισμικού, εφαρμογών και δεδομένων.

– Βελτιώσεις επιχειρηματικών διαδικασιών που διευκολύνονται από μία ή περισσότερες ψηφιακές τεχνολογίες.

– Ανάπτυξη στρατηγικού συστήματος παρακολούθησης.

– Ανάπτυξη ανθρώπινου κεφαλαίου (π.χ. πρωτοβουλίες μάθησης και ανάπτυξης που σχετίζονται με την ψηφιακή/και πληροφοριακή επιμόρφωση/ εκπαίδευση των εργαζομένων και την απασχόληση προσωρινών ή μόνιμων ειδικών πληροφορικής).

– Υπηρεσίες σε σχέση με τα συστήματα πληροφορικής, όπως παραμετροποίηση λογισμικού, μεταφορά δεδομένων (αρχική ρύθμιση του συστήματος), εγκατάσταση, εκπαίδευση προσωπικού κ.ο.κ.

– Αγορά υπηρεσιών για άλλες δαπάνες ψηφιακής αναβάθμισης, όπως ψηφιακή διαφήμιση/προώθηση (digital marketing), παρουσία στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης (social media), δημιουργία βίντεο για παρουσίαση προϊόντων της εταιρείας, δημιουργία ψηφιακού περιεχομένου κ.ά., καθώς και δαπάνες για εφαρμογή και πιστοποίηση σε πρότυπα ψηφιακής ασφάλειας (π.χ. ISO27001) ή/και ψηφιακής λειτουργικότητας.

– Δαπάνες συμβούλων/ μελετητών για:

α) την ανάλυση των αναγκών της επιχείρησης και τη σωστή καθοδήγηση για υιοθέτηση της βέλτιστης λύσης όσον αφορά την ψηφιακή αναβάθμιση και

β) την ετοιμασία μελέτης για τη συνολική διαχείριση της επένδυσης.

– Βελτιώσεις ψηφιακής έντασης συγκεκριμένα, η υλοποίηση μέρους της επιχείρησης μίας ή περισσότερων ψηφιακών τεχνολογιών που αφορούν συγκεκριμένους τομείς, όπως τρισδιάστατη εκτύπωση, ρομποτική, IoT, μαζικά δεδομένα και τεχνητή νοημοσύνη, drones, εικονική πραγματικότητα.

15. Ποιες δαπάνες δεν είναι επιλέξιμες;

Δεν είναι επιλέξιμες:

– Ο ΦΠΑ (ανεξαρτήτως εάν ανακτάται ή όχι).

– Οι δαπάνες αγοράς γης, εκτός εάν είναι τεχνικώς απαραίτητη για την επένδυση, όπου σε αυτή την περίπτωση μπορεί να χρηματοδοτηθεί έως το 10% του συνολικού επενδυτικού σχεδίου.

– Οι δαπάνες για αγορά γεωργικής γης.

– Οι δαπάνες για αγορά υπεραξίας, αδειών ή δικαιωμάτων εκμετάλλευσης ορυκτών πόρων και δικαιωμάτων παραγωγής στον γεωργικό τομέα.

– Οι δαπάνες για πληρωμή δασμών, φόρων, τελών και εισφορών.

16. Μπορεί η υποψήφια για χρηματοδότηση επιχείρηση να κάνει αίτηση σε περισσότερα από ένα πιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στο πρόγραμμα;

Η ενδιαφερόμενη επιχείρηση έχει τη δυνατότητα να υποβάλει αίτηση δανείου και να χρηματοδοτηθεί σε παραπάνω από ένα πιστωτικό ίδρυμα, υποβάλλοντας τα ανάλογα επιχειρηματικά σχέδια και τηρώντας αθροιστικά, για το σύνολο των δανειακών κεφαλαίων που λαμβάνει το μέγιστο ποσό που προβλέπεται από το Ταμείο, ήτοι 1 εκατ. ευρώ.

17. Πώς υποβάλλονται τα αιτήματα των ενδιαφερόμενων επιχειρήσεων;

Για την ένταξη στο πρόγραμμα οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις υποβάλλουν αίτηση:

α) Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου www.hdb.gr. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στα πιστωτικά ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει κατ’ αρχάς αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.

β) Στο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://www.ependyseis.gr, όπου αναγράφει τον μοναδικό αριθμό αίτησης από την πλατφόρμα KYC, δηλώνοντας το πιστωτικό ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει λάβει ήδη μη δεσμευτική προσφορά.

18. Ποια είναι τα συνεργαζόμενα πιστωτικά ιδρύματα;

Τα συνεργαζόμενα πιστωτικά ιδρύματα είναι τα εξής: Alpha Bank, Eurobank, Τράπεζα Πειραιώς, Εθνική Τράπεζα, Παγκρήτια Τράπεζα, Attica Bank, Optima bank, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας, Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων, Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου, Aegean Baltic Bank και Procredit Bank.

Η ΔΡΑΣΗ ΜΕ ΜΙΑ ΜΑΤΙΑ

175 εκατ. ευρώ το συνολικό χαρτοφυλάκιο, συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των πιστωτικών ιδρυμάτων κατά 60% σε κάθε χορήγηση.

73 εκατ. ευρώ ο διαθέσιμος προϋπολογισμός του Ταμείου.

40% του κεφαλαίου κάθε δανείου συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο και παρέχεται άτοκο.

3% η μείωση του επιτοκίου του δανείου χάρη στην επιδότηση που παρέχεται για τα δύο πρώτα χρόνια σε κάθε δικαιούχο.

6,57 εκατ. ευρώ τα επιπλέον κεφάλαια που θα διατεθούν συνολικά για τη διετή επιδότηση επιτοκίου κάθε δανείου.

25 μονάδες βάσης ανά έτος υποχρεούται να μειώνει, τουλάχιστον, το επιτόκιο του δανείου κάθε πιστωτικό ίδρυμα συγκριτικά με τα επιτόκια που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις χωρίς την επιδότηση του Ταμείου.

1 εκατ. ευρώ το ανώτατο όριο χρηματοδότησης για κάθε δικαιούχο, με το κατώτατο όριο στα 25 χιλ. ευρώ.

2-10 έτη η χρονική διάρκεια κάθε δανείου.

24 μήνες η περίοδος χάριτος κεφαλαίου που παρέχεται σε κάθε δικαιούχο.

30/6/2025 η καταληκτική ημερομηνία ένταξης μιας επιχείρησης στο χαρτοφυλάκιο του Ταμείου.

36 μήνες από την πρώτη εκταμίευση το χρονικό περιθώριο για τις τμηματικές εκταμιεύσεις του δανείου και σε κάθε περίπτωση έως την 30ή Ιουνίου 2026.

13 τα συνεργαζόμενα πιστωτικά ιδρύματα με το Ταμείο «Δάνεια Ψηφιακής Αναβάθμισης» της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.

ΠΗΓΗ: naftemporiki.gr