24/09/2024

Πώς μπορούν να ωφεληθούν οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις στο πλαίσιο του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ της EAT

Με ικανοποιητικούς ρυθμούς κινείται η χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων μέσω του προγράμματος «Ταμείο Εγγυοδοσίας» που έχει συσταθεί στο πλαίσιο του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ).

Σύμφωνα με τα πλέον πρόσφατα στοιχεία που παρουσίασε ο αναπληρωτής υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Νίκος Παπαθανάσης, από τις 29 Μαΐου, όταν και άρχισε η υποβολή αιτήσεων, έχουν εγκριθεί 1.292 δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης ύψους 259 εκατ. ευρώ, επί συνολικού προϋπολογισμού (χαρτοφυλάκιο δανείων) 1,79 δισ. ευρώ.

Σε ό,τι αφορά την κατανομή των δανείων, το 60% αφορά μικρομεσαίες επιχειρήσεις της περιφέρειας, οι οποίες σε ποσοστό 90,1% απασχολούν λιγότερους από 50 εργαζόμενους. Επίσης, για το 91,5% των επιχειρήσεων που έχουν λάβει δάνειο, ο κύκλος των εργασιών τους είναι μικρότερος από 10 εκατ. ευρώ.

Υπενθυμίζεται ότι στο πλαίσιο του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ λειτούργησε και το Ταμείο Δανείων, ο προϋπολογισμός του οποίου, ωστόσο, εξαντλήθηκε σε λίγες εβδομάδες. Συγκεκριμένα, μέσω του Ταμείου Δανείων χορηγήθηκαν 1.363 δάνεια σε ΜμΕ, ύψους 466 εκατ. ευρώ.

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε για να παρέχει εγγυημένα δάνεια επενδυτικού σκοπού, δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης προς ΜμΕ. Επιπλέον, παρέχει επιδότηση επιτοκίου ύψους 2% για τις επιχειρήσεις των Περιφερειών της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου και 3% για τις επιχειρήσεις των λοιπών Περιφερειών της χώρας για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης, ενώ τα δάνεια παρέχονται με μηδενική προμήθεια εγγύησης.

Με δεδομένο ότι το υπόλοιπο ποσό για δάνεια υπερβαίνει το 1,5 δισ. ευρώ και με αυτό μπορούν να χρηματοδοτηθούν χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις, η «Ν» παρουσιάζει τα βασικά χαρακτηριστικά του Ταμείου Εγγυοδοσίας.

Ποιους αφορά

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ διακρίνεται σε δύο Υποταμεία και απευθύνεται σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων. Αναλυτικά:

α) Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά το σύνολο των ΜμΕ.

β) Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» αφορά πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως πέντε χρόνια λειτουργίας.

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ επιχορηγεί 100% την προμήθεια εγγύησης για όλη τη διάρκεια κάθε δανειακής σύμβασης. Επίσης, επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου του δανείου για τα δύο πρώτα έτη (από την πρώτη εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του δανείου 2% για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις Περιφέρειες της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου και 3% για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις υπόλοιπες Περιφέρειες της χώρας. Με αυτό τον τρόπο μειώνεται σημαντικά το συνολικό κόστος δανεισμού για την επιχείρηση. Σημειώνεται ότι κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο κάθε δανείου σημαντικά χαμηλότερα από το μεσοσταθμικό επιτόκιο της αγοράς. Το μέγιστο επιτόκιο που δύναται να χρεώνει ανά κατηγορία επένδυσης, βάσει της προσφοράς του, κάθε πιστωτικό ίδρυμα αναγράφεται στον πίνακα επιτοκίων και εξασφαλίσεων, που είναι αναρτημένος στην ιστοσελίδα της HDB.

Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 30% του κεφαλαίου του δανείου. Για χρηματοδοτήσεις έως 50.000 ευρώ το πιστωτικό ίδρυμα δύναται να ζητήσει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. Διευκρινίζεται ότι στο Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα», για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης, οι επιχειρήσεις δικαιούνται επιδότηση επιτοκίου εφόσον δεν έχουν λάβει επιχειρηματικό δάνειο από έτερο πρόγραμμα της ΕΑΤ κατά το παρελθόν.

Τα είδη δανείων

Μέσω του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ θα χορηγηθούν στα δύο Υποταμεία:

– Δάνεια επενδυτικού σκοπού.

– Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού.

– Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση.

Τα ανώτατα ποσά δανείων ορίζονται, ανά κατηγορία Υποταμείου, ως εξής:

α) Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»:

i) Για τα επενδυτικά δάνεια:

– Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα 10 εκατ. ευρώ [καθεστώς ενισχύσεων, άρθρο 21, παρ. 3 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014].

– Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στο 1,6 εκατ. ευρώ [καθεστώς ενισχύσεων, άρθρο 21, παρ. 18 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014, ήτοι καθεστώς de-minimis].

ii) Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού/ανακυκλούμενης πίστωσης το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα 500 χιλ. ευρώ [καθεστώς ενίσχυσης, άρθρο 21 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014].

β) Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»:

i) Για τα επενδυτικά δάνεια το ανώτατο ποσό ανέρχεται στο 1,5 εκατ. ευρώ [καθεστώς ενισχύσεων, άρθρο 22 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014].

ii) Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού/ανακυκλούμενης πίστωσης το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα 200 χιλ. ευρώ [καθεστώς ενισχύσεων, άρθρο 22 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014].

Το κατώτατο ύψος δανείου ανέρχεται στις 10 χιλ. ευρώ και αφορά και τα δύο Υποταμεία.

Το ποσοστό εγγύησης

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ παρέχει τα ακόλουθα ποσοστά εγγυήσεων ανά Υποταμείο:

α) Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» παρέχεται ποσοστό εγγύησης 70%.

β) Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» παρέχεται ποσοστό εγγύησης 80%.

Πέραν της εγγύησης που παρέχει το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, τα πιστωτικά ιδρύματα δύναται να ζητήσουν πρόσθετες εξασφαλίσεις (ενοχικές ή/και εμπράγματες). Αναλυτικά:

– Για δάνεια ύψους έως 50.000 ευρώ, λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις.

– Για δάνεια ύψους από 50.001 ευρώ και άνω, λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις ανώτατου ορίου 30% επί του συνολικού δανείου.

Διάρκεια δανείου – εγγύησης και διαδικασία υποβολής αιτήσεων

Η διάρκεια του δανείου ορίζεται από το Υποταμείο και το καθεστώς ενίσχυσης στο οποίο υπάγεται, ως ακολούθως:

α) Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»:

i) Για τα επενδυτικά δάνεια:

– Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 5-12 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως και 24 μήνες [άρθρο 21, παρ. 3 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014].

– Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 5-10 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως και 24 μήνες [άρθρο 21, παρ. 18 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014].

ii) Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού η διάρκεια αντιστοιχεί σε 2-5 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως και 12 μήνες.

iii) Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση η διάρκεια αντιστοιχεί σε 0-3 έτη με ετήσια ανανέωση. Μετά το πέρας τριών ετών γίνεται αυτόματη μετατροπή του σε τοκοχρεολυτικό/χρεολυτικό δάνειο με διάρκεια έως δύο έτη.

β) Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»:

i) Για τα επενδυτικά δάνεια η διάρκεια αντιστοιχεί σε 5-10 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως και 24 μήνες [καθεστώς ενισχύσεων, άρθρο 22 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014].

ii) Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού η διάρκεια αντιστοιχεί σε 2-5 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως και 12 μήνες [καθεστώς ενισχύσεων, άρθρο 22 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014].

iii) Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση η διάρκεια αντιστοιχεί σε 0-3 έτη με ετήσια ανανέωση. Μετά το πέρας τριών ετών γίνεται αυτόματη μετατροπή του σε τοκοχρεολυτικό/ χρεολυτικό δάνειο με διάρκεια έως δύο έτη [καθεστώς ενισχύσεων, άρθρο 22 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014].

Για την ένταξη στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, η υποψήφια προς χρηματοδότηση επιχείρηση υποβάλλει ηλεκτρονική αίτηση:

α) Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου https://kyc.hdb.gr/. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στα πιστωτικά ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει κατ’ αρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.

β) Στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app.opske.gr/, όπου καταχωρείται ο μοναδικός κωδικός από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για το πιστωτικό ίδρυμα.

γ) Στο πιστωτικό ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει λάβει ήδη μη δεσμευτική προσφορά μέσω του KYC για την αξιολόγηση της αίτησης και απαιτούμενων δικαιολογητικών.

Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει ερωτηματολόγιο αυτοαξιολόγησης σε τρία βασικά κριτήρια: περιβαλλοντικά, κοινωνικά και εταιρικής διακυβέρνησης (ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, μέσω του δικτυακού τόπου https://esgtracker.hdb.gr/. Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου είναι απαραίτητη, προκειμένου να δύναται να υποβληθεί η αίτηση χρηματοδότησης στην τράπεζα. Διευκρινίζεται ότι τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας της επιχείρησης στο πρόγραμμα.

Ποιες τράπεζες συνεργάζονται

Τα πιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας είναι τα εξής: Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς, Eurobank, Attica Bank, Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας, Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων, Optima bank, Παγκρήτια Τράπεζα, Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου και Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας.

ΠΗΓΗ: naftemporiki.gr